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重慶、寧波等地銀監局近日發佈的最新數據顯示,今年三季度,當地國有銀行、股份制銀行的資產規模,均出現瞭一定程度的下降;而寧波銀行業的不良貸款率已經達到2.45%,重慶銀行業的同期不良貸款更是比年初大幅上升瞭78%以上,凈利潤則大幅下滑,同比負增長34%。

面對當下的經營環境,銀行也變得更加謹慎。由於出現不良貸款,涉事人員都將受到處罰,一些存量業務規模比較大的業務人員,甚至不願開展新的貸款業務。同時,銀行風控部門對業務的審核也一再趨嚴。深圳某股份制銀行中層此前就告訴《第一財經日報》記者,今年以來,其申報的多個項目都被審批部門否決,而得到通過的項目隻是其中的少數。

寧波銀監局數據顯示,截至9月底,當地國有大行不良貸款餘額200.99億元,不良率為2.86%,比上半年上升0.02個百分點;股份制銀行不良貸款餘額為79.58億元,不良率為2.58%,比上半年上升0.28個百分點;而城商行同期不良貸款餘額則隻有35.9億元,不良率為1.98%,甚至比二季度末還略有下降。

而到瞭9月底,重慶國有大行的總資產、總負債分別為1.21萬億元、1.2萬億元,增長1192億元、1239億元,比二季度末減少約63億元、92億元。股份制銀行同期總資產、總負債則分別為7583.58億元、7469億元,也比二季度末分別減少30億元、65億元。

而在重慶地區,截至9月底,國有大行、股份行不良貸款餘額分別為66.45億元、38.95億元,比年初增加28.79億元、22.93億元。其中,股份制銀行的不良貸款規模,比年初大幅增長瞭約140%。

、同業條線。除瞭買債券,不少銀行還大力開展非標業務。

楊佼

事實也如此。數據顯示,上述兩地國有大行、股份制銀行的不良率、增速,均較城商行、農商行為高。

某股份制銀行同業業務條線人士告訴《第一財經日報》記者,與之前相比,近期銀行的業務重心變化,主要出現在非貸款的金融市場

雖然首份三季報業績飄紅,但對大多數銀行來說,需要面對的卻是寒冷而肅殺的寒冬。重慶、寧波等地銀監局近期公佈的數據顯示,今年三季度,當地銀行業無論是資產規模還是利潤,都出現瞭不同程度的負增長。

在資產規模收縮、不良貸款快速上升的背景下,上述地區銀行業的盈利能力開始明顯衰退,重慶地區甚至出現瞭利潤規模同比大幅下降的情況,寧波銀監局則未公佈轄區內銀行業利潤情況。

面對逐步惡化的經營環境,銀行貸款也變得更加謹慎。據業內人士介紹,為瞭尋找新的利潤增長點,除瞭購買債券,銀行的非貸款資金運用又重新開始青睞非標、地方政府類資產。

重慶地區銀行業凈利潤同比負增長34%

部分地區銀行資產收縮

與此同時,今年6月以來出現的股災也對銀行業務形成一定沖擊。同其他金融機構一樣,銀行也面臨著資產配置荒。上述股份制銀行人士說,受“去杠桿”影響,銀行新的傘形信托、配資等業務無法繼續開展,不但喪失瞭利息收入,中間收入也隨之受到打擊。在此情況下,不少銀行目前又將利潤增長點寄望於中間業務。

“資產荒”沖擊銀行 資金配置重回“非標”

而這一水平已低於行業平均預期。平安證券此前預計,三季度上市銀行凈利潤增速為2.2%,2015年全年則為2.1%,凈利潤將會呈現逐季下行的趨勢。

10月11日,恒豐銀行發佈三季度業務數據顯示,截至9月底,其總資產達到10090億元,比年初增加1629億元,增幅19.2%;存、貸款餘額達到6165億元、2935億元,分別比年初增長25.9%、25.3%;同期撥備前利潤總額達到118億元,同比增長13.9%。

“從本質上來看,非標業務和以前沒有什麼不同,但更註重於項目制,資金池的業務少瞭很多。”該人士稱,目前資金寬松,各種債券、非標資產、票據的收益率已經很低,銀行的利潤很微薄,甚至無法覆蓋成本,需要通過加杠桿才能獲得一定收益,因此風險也在累積,無法形成持續性。

分類來看,形勢最為嚴峻的是國有大行、股份行,今年前三季度,凈利潤分別負增長11.62%、28.59%,分別為173.3億元、89.6億元。環比來看,三季度單季,國有大行實現凈利潤約為50億元,也低於上半年平均數。

雖然仍在增長,但同二季度相比,重慶地區國有大行、股份行第三季度的資產、負債均出現瞭負增長。今年6月底,當地國有大行、股份行總資產分別為1.22萬億元、7613億元,比年初增加1255億元、526億元,總負債分別為1.2萬億元、7534億元,比年初增加1331億元、604億元。

“出現這種情況,是情理之中的事。”一位大中型銀行高層告訴《第一財經日報》記者,不良貸款上升,需要增加撥備,進一步侵蝕銀行利潤,從而導致凈利潤負增長。

資產規模收縮,不良貸款大幅上升,凈利潤負增長,一向頭頂光環的銀行業,一隻腳已經邁入冬天。

重慶地區銀行業同樣如此。根據重慶銀監局統計數據,截至三季度末,該市銀行業總資產為3.87億元,比年初增加3514億元,增幅約為10%。而在6月底,上述數字分別為3.83億元、3040億元,增幅約為8.8%。

內容來自qq新聞

不過,同上半年相比,寧波、重慶地區銀行業不良貸款增長略有放緩。截至今年6月底,寧波銀行業不良貸款比年初增加75.63億元,平均每個季度增加超過37億元,重慶三季度也隻增加瞭約31億元。

“不良貸款在增加,但貸款規模上不去,利潤肯定上不去。”一位股份制銀行人士認為,在市場需求不足的情況下,受不良貸款影汽車貸款新北烏來汽車貸款響,銀行利潤增長肯定會出現嚴重下滑。

迄今為止,重慶、寧波銀監局均未公佈當地三季度末貸款規模。人民銀行寧波中心支行統計數據顯示,2014年底,寧波銀行業貸款餘額約為1.46萬億元,而今年8月份為1.55萬億元,增長瞭約740億元,總體增幅不到5.3%,平均每月僅增高雄內門汽車貸款長90餘億元,7月份更是隻增長瞭21億元。

非標業務再受青睞

“從目前的情況來看,第四季度銀行業的經營環境沒有出現大的變化,但也不會有向上的趨勢。”上述大中型銀行人士說,在三季度GDP增速同比跌破7%的情況下,銀行“也不會有好日子過”。

人民銀行寧波中心支行的一份銀行傢問卷調查顯示,第三季度銀行業經營景氣指數稍有上升,微升1.58個百分點至53.22%。但對於四季度,經營預期指數下降0.12個百分點至57.26%。

雖然沒有公佈不良率數據,但重慶地區銀行不良貸款比寧波增長更快。今年上半年,重慶不良貸款餘額139.88億元,比年初增加43.73億元。而到瞭9月底,不良貸款規模已猛增至171.98億元,比年初增加78.93億元。上半年末、9月末不良貸款餘額分別比年初增加50%、85%。

除瞭資產規模收縮,進入三季度以後,上述地區的不良貸款仍在加速生成。截至9月末,寧波銀行業不良貸款餘額已達380億元,比年初增加87.66億元,不良貸款率高達2.45%。而在二季度末,當地不良貸款規模為367.98億元,不良率為2.39%。

寧波銀監局10月19日公佈的數據顯示,截至9月底,當地銀行業總資產2.41萬億元,比年初增加1617.54億元,同比增長7.05%。盡管總體仍在增長,但股份制銀行4862.66億元的資產規模,同比大幅下降7.29%,國有大行則為7479.27億元,同比僅增長1.07%。隻有城商行、農村合作金融機構,同比增長瞭20.92%、12.64%。

“貸款上不去,息差下降,壞賬又在增加,利潤肯定上不去。”一位大中型銀行高層告訴《第一財經日報》記者,在經濟持續下滑背景下,銀行同樣不會“有好日子過”,而且未來一段時間也看不到向上的趨勢。

該人士說,從配置的方向來看,此類非標業務,資金主要是用於購買地方政府相關的債券和融資。由於經濟增長放緩,波及地方政府財力,此類項目的風險把控也比以前更為嚴格。此外,流動性好、收益較高的票據類資產也是銀行近期資產配置的重要方向。

重慶銀監局數據顯示,今年上半年,當地銀行業凈利潤為319.13億元,同比增長6.97%,其中國有大行、股份行同比負增長2.56%、16.03%。而到瞭三季度末,該市銀行業凈利潤已下滑為負增長11.29%。剔除其他類金融機構後,商業銀行凈利潤更是同比負增長34.16%。

新聞來源http://finance.qq.com/a/20151021/002218.htm

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